近年來，由于疫情、監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多種因素的影響，融資租賃行業(yè)邁入“大調(diào)整”時(shí)期，企業(yè)面臨收緊風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)換賽道、關(guān)閉部分業(yè)務(wù)等境況。同時(shí)，由于前期資產(chǎn)的逐步積累增加出險(xiǎn)概率，導(dǎo)致近兩年來網(wǎng)紅爆雷項(xiàng)目不斷增多。
 

 

對于租賃公司來說，除了積極采取措施加強(qiáng)資產(chǎn)處置工作以外，“防患于未然”或許也是可以減少暴雷，提高資產(chǎn)質(zhì)量的重要方向。

 

樸覓鑫攜手國內(nèi)資深風(fēng)控專家孫老師，從“防患于未然”出發(fā)，推出多項(xiàng)授信審批系統(tǒng)解決內(nèi)訓(xùn)方案。同時(shí)，企業(yè)也可根據(jù)自己的需求全面定制，實(shí)現(xiàn)租賃公司風(fēng)控、業(yè)務(wù)等部門的個性化學(xué)習(xí)需求。

 

講師簡介

 

孫老師

風(fēng)控專家

 

從事授信風(fēng)險(xiǎn)管理28年的銀行高管

出版10部授信風(fēng)險(xiǎn)管理專著的老師

中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士(國際金融專業(yè))

 

1983年國家發(fā)改委(外經(jīng)貿(mào)司)工作5年。1988年入職一家全國性商業(yè)銀行，曾任北京國際大廈支行行長、福州分行副行長、北京分行副行長、總行信用審查部第一任總經(jīng)理、信貸管理部第一任總經(jīng)理(6年，管理信貸資產(chǎn)1.3萬億元)、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部專員、特約研究員、特約講師。中國銀協(xié)資格認(rèn)證專家委員、中國人民大學(xué)EMBA碩士導(dǎo)師、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)MIB碩士導(dǎo)師?，F(xiàn)為授信風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)專職講師。

 

銀行工作經(jīng)歷28年，長期注重授信風(fēng)險(xiǎn)管理研究。著有《優(yōu)秀客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)指引（多次再版）》《授信風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》《怎樣識破騙貸迷局》《授信操作風(fēng)險(xiǎn)防范》《常見授信風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)（2020年出版）》等10部專著，在國家主要金融刊物發(fā)表論文40多篇。

 

孫老師經(jīng)常受邀到金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)講課，包括國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)商銀行、銀行協(xié)會、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、投資公司等，主要課程包括如何做好授信調(diào)查、授信審查和授后檢查等。授課內(nèi)容豐富、案例生動，理論結(jié)合實(shí)際，實(shí)務(wù)操作性強(qiáng)，廣受學(xué)員認(rèn)可和好評。

 

內(nèi)訓(xùn)方案

 

我們可提供以下授信風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)訓(xùn)方案，企業(yè)也可文末聯(lián)系顧問進(jìn)行定制。

 

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授信調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防范

一、貸款調(diào)查概述 

 

二、貸款調(diào)查規(guī)范

1.調(diào)查前工作

2.調(diào)查中工作

3.調(diào)查后工作

 

三、調(diào)查八方面內(nèi)容的注意事項(xiàng)

1.要對客戶資信進(jìn)行調(diào)查——資信是否可信

2.要對貸款用途進(jìn)行調(diào)查——使用是否正當(dāng)

3.要對還款來源進(jìn)行調(diào)查——來源是否可靠

4.要對貸款條件進(jìn)行調(diào)查——條件是否恰當(dāng)

5.要對擔(dān)保條件情況進(jìn)行調(diào)查——擔(dān)?？煞窠邮?/span>

6.要對客戶與各行合作情況進(jìn)行調(diào)查——資信是否良好

7.要對客戶與本行合作情況進(jìn)行調(diào)查——合作是否順利

8.要對授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查——風(fēng)險(xiǎn)是否可控

 

四、調(diào)查工作注意事項(xiàng)

 

五、授信調(diào)查堵截風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例

 

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授信審查審批風(fēng)險(xiǎn)防范

一、授信審查階段----從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)真實(shí)情況         

1.授信審查概述

2.授信審查工作規(guī)范

3.授信審查注意事項(xiàng)

4.審查中應(yīng)注意虛假材料風(fēng)險(xiǎn)

5.如何審查企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

6.授信審查風(fēng)險(xiǎn)

 

二、授信審批階段----深入判斷風(fēng)險(xiǎn)后慎重決策

1.授信審批規(guī)范

2.審批注意事項(xiàng)

 

三、授信審查審批堵截風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例

1.堵截過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

2.堵截違紀(jì)違約風(fēng)險(xiǎn)

3.堵截違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

4.堵截經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

5.堵截多元化風(fēng)險(xiǎn)

6.堵截大宗物資價(jià)格大幅變動風(fēng)險(xiǎn)

7.堵截產(chǎn)品銷售困難風(fēng)險(xiǎn)

8.堵截資金緊張風(fēng)險(xiǎn)

9.……

 

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加強(qiáng)授后管理 確保資金安全

一、授信放款階段——截風(fēng)險(xiǎn)的最后一道關(guān)口

1.授信放款概述

2.授信放款規(guī)范      

3.放款工作注意事項(xiàng)

4.核保環(huán)節(jié)防詐騙

5.抵押環(huán)節(jié)防詐騙

6.資金流向防詐騙

 

二、授后管理——對風(fēng)險(xiǎn)要早發(fā)現(xiàn)早行動早化解

1.授后管理概述

2.授后檢查規(guī)范

3.對大型企業(yè)授后檢查重點(diǎn)

4.對中型企業(yè)授后檢查重點(diǎn)

5.對小微企業(yè)授后檢查重點(diǎn)

6.應(yīng)急處置化解風(fēng)險(xiǎn)

7.授后管理工作注意事項(xiàng)

 

三、授信回收階段——提前落實(shí)好資金直至落袋為安

1.正常授信回收

2.風(fēng)險(xiǎn)授信催收

3.不良授信清收

 

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常見授信風(fēng)險(xiǎn)識別與防范

一、 借款人風(fēng)險(xiǎn)與防范

1.欺詐風(fēng)險(xiǎn) 

2.實(shí)際控制人風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（23種）

3.管理層風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（6種）、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的主要形式

4.違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 

5.經(jīng)濟(jì)糾紛類型與防范（2種）

6.賬戶查凍扣風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（3種）

7.高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)類型與防范（5種）、如何識別行業(yè)中的好企業(yè)

8.生產(chǎn)問題 

9.……
 

 

二、借款用途風(fēng)險(xiǎn)與防范

1.如何識破虛假用途

2.借款用途風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（11種）

 

三、還款來源風(fēng)險(xiǎn)與防范

 

四、授信條件風(fēng)險(xiǎn)與防范

 

五、擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)與防范

1.資信風(fēng)險(xiǎn) 

2.違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（3種）

3.無效擔(dān)保資料類型與防范（3種）

4.擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（5種）

 

六、 抵押風(fēng)險(xiǎn)與防范

1.抵押物欺詐類型與防范（7種）

2.不可接受的抵押物類型與防范（4種）

3.法律風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（3種）

4.評估風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（4種）

5.抵押條件風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（6種）

6.抵押手續(xù)有問題類型與防范（7種）

7.抵押物損毀風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（5種）

8.保單風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（6種）

 

七、質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)與防范

1.存款質(zhì)押詐騙類型（4種）操作風(fēng)險(xiǎn)類型（4種）與防范

2.存貨質(zhì)押欺詐類型（4種）操作風(fēng)險(xiǎn)類型（5種）與防范

3.應(yīng)收賬款質(zhì)押欺詐風(fēng)險(xiǎn)類型（4種）操作風(fēng)險(xiǎn)類型（16種）與防范

-核保要做到“三真實(shí)”、以合同條款防控質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

4.股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（3種）

 

八、虛假資料風(fēng)險(xiǎn)與防范

1.虛假經(jīng)濟(jì)合同類型與防范（4種）

-問題合同類型與防范（7種）

2.無效借款決議類型與防范（3種）、審查借款決議要點(diǎn)

3.無效擔(dān)保決議類型與防范（9種）

4.無效簽字風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（4種）、如何確?？蛻艉炚碌恼鎸?shí)性

5.無效印鑒風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（10種）、如何判斷客戶印章的真實(shí)性

6.無效授權(quán)委托書類型與防范（5種）

7.無效發(fā)票類型與防范（7種）、發(fā)票種類與防偽識別

8.虛假財(cái)務(wù)報(bào)表類型與防范（7種）、企業(yè)虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的跡象

 

九、銀行授信風(fēng)險(xiǎn)苗頭與防范

1.他行授信風(fēng)險(xiǎn)苗頭類型與防范（9種）

2.本行授信風(fēng)險(xiǎn)苗頭類型與防范（4種）

 

十、專項(xiàng)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范

1.票據(jù)風(fēng)險(xiǎn) 

2.貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（11種）

3.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn) 

4.政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（14種）

5.房地產(chǎn)開發(fā)貸風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（9種）

6.鋼鐵金融風(fēng)險(xiǎn)類型與防范（10種）

7.汽車金融風(fēng)險(xiǎn)類型與防范(14種)

 

5

識破騙貸迷局  嚴(yán)防詐騙風(fēng)險(xiǎn)

一、貸款詐騙概述

1.貸款損失的三種情況

2.貸款詐騙罪的特點(diǎn)

3.哪些銀行機(jī)構(gòu)容易受騙

4.哪些銀行人員容易受騙

5.最高檢、公安部規(guī)范86種經(jīng)濟(jì)犯罪刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

 

二、騙子騙貸伎倆

1.銀行貸款  調(diào)查審查八方面

2.防企業(yè)騙貸 調(diào)查時(shí)要防“三假”

3.防“三假”——主要是假材料   

4.假公司騙貸及防范 

5.假公章騙貸及防范

6.假報(bào)表騙貸與防范

7.假合同騙貸與防范

8.假保證騙貸與防范  

9.……

 

三、銀行防騙措施

1.九道關(guān)口（崗位）防詐騙

 

四、做盡職盡責(zé)客戶經(jīng)理

 

6

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)

一、銀行管理層管理機(jī)制

 

二、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

1.授信調(diào)查階段的管理——好的開始是成功的一半

2.授信審查階段的管理——尋找蛛絲馬跡 發(fā)現(xiàn)真實(shí)情況

3.授信審批階段的管理——分析判斷后的慎重決策

4.授信發(fā)放階段的管理——不見兔子不撒鷹

5.授信授后階段的管理——扎實(shí)出效益 細(xì)節(jié)出黃金

6.授信回收階段的管理——行百里者半九十  春華秋實(shí)糧滿倉

7.專項(xiàng)管理

 

7

如何成為優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理   

一、品德篇

二、志向篇

三、才能篇

四、營銷篇

五、風(fēng)險(xiǎn)篇

六、法規(guī)篇

 

因文章篇幅有限，僅展示課程部分課表

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適用人群

 

融資租賃公司、金融租賃公司、商業(yè)銀行、股份制銀行、財(cái)務(wù)公司、投資公司等各類金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、授信審批經(jīng)理等相關(guān)基層人員。

 

培訓(xùn)顧問

 

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李老師：15026628274（同微信）

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