在銀行烈火烹油、鮮花著錦背后，內(nèi)控失效、挪用資金、私用印章內(nèi)外勾結(jié)、銷(xiāo)售飛單等違規(guī)現(xiàn)象潛滋暗長(zhǎng)，隨著監(jiān)管的力度越來(lái)越嚴(yán)，一些銀行員工的“金飯碗”保不住了。
薪水高、工作穩(wěn)定，銀行在很多人眼中是閃著金光的行業(yè)，在銀行工作也被看作是捧著一份“金飯碗”。
靚麗的業(yè)績(jī)也在證明銀行的含金量。2018年，工行凈利2977億，建行凈利2547億，農(nóng)行凈利2027億，中行凈利1801億，僅四大行每日凈賺額達(dá)到26億元，可謂是賺得盆滿缽滿。
銀行賺了錢(qián)，自然不會(huì)虧待員工。去年銀行員工人均薪酬普遍增長(zhǎng)，招商銀行平均薪酬更是達(dá)到58.5萬(wàn)元。
不過(guò)，在銀行烈火烹油、鮮花著錦背后，內(nèi)控失效、挪用資金、私用印章內(nèi)外勾結(jié)、銷(xiāo)售飛單等違規(guī)現(xiàn)象潛滋暗長(zhǎng)，隨著監(jiān)管的力度越來(lái)越嚴(yán)，一些銀行員工的“金飯碗”保不住了。
7月16日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)阿拉善監(jiān)管分局向轄區(qū)內(nèi)兩名中國(guó)銀行員工開(kāi)出了“禁止終身從事銀行業(yè)工作”的處罰。
其中一份對(duì)黃某處罰措施顯示：經(jīng)查，你在中國(guó)銀行巴彥浩特分行工作期間，對(duì)為“四證”不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款負(fù)有直接責(zé)任；在中國(guó)銀行赤峰分行工作期間，對(duì)違法發(fā)放2筆貸款負(fù)有直接責(zé)任。
另一份對(duì)司某文開(kāi)出的罰單則稱：經(jīng)查，你在中國(guó)銀行巴彥浩特分行工作期間，對(duì)為“四證”不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款負(fù)有直接責(zé)任。
兩人被處罰的依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項(xiàng)的規(guī)定。《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
一、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；
三、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
除了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》約束銀行從業(yè)人員外，2015年原銀監(jiān)會(huì)對(duì)《行政處罰辦法》進(jìn)行了修訂。這次修訂加大了處罰懲戒力度，被稱為銀行業(yè)史上最嚴(yán)厲處罰新規(guī)，其中明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰時(shí)，要對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行監(jiān)管問(wèn)責(zé)；同時(shí)，嚴(yán)重違規(guī)者將被“禁止從事銀行業(yè)工作”。
2017年以來(lái)，銀行業(yè)最驚心動(dòng)魄的事，也許就是頻頻收到監(jiān)管部門(mén)發(fā)來(lái)的行政處罰書(shū)，少則幾萬(wàn)元，多則好幾億。而銀行員工被終身禁入銀行業(yè)的案例也越來(lái)越多，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年監(jiān)管系統(tǒng)至少對(duì)52人開(kāi)出“個(gè)人終身禁入銀行業(yè)”的罰單。
禁止終身從業(yè)的銀行員工包括高管及普通職員，主要原因大致分為參與非法集資、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、簽虛假合同、內(nèi)控失效、挪用資金、搞假按揭、私用印章內(nèi)外勾結(jié)、銷(xiāo)售飛單、審查不嚴(yán)等方面。
例如，昆明官渡農(nóng)村合作銀行由于存在“內(nèi)部控制失效，柜面業(yè)務(wù)管理失控，違規(guī)操作套取空白存單”及“內(nèi)部控制薄弱，違規(guī)辦理密碼掛失重置及存取款業(yè)務(wù)，形成資金損失”等原因，其高管李剛被取消5年的銀行業(yè)董事及高管任職資格，經(jīng)辦責(zé)任人趙晟初被禁止終身從事銀行業(yè)工作，該銀行被罰款50萬(wàn)元。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“涉房”、“涉土地”的違規(guī)操作是監(jiān)管?chē)?yán)查嚴(yán)懲重點(diǎn)。上述中國(guó)銀行巴彥浩特分行的兩名員工被處罰的原因均指向：為“四證”不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。
早在2018年初，監(jiān)管部門(mén)就對(duì)樓市調(diào)控定下了主基調(diào)，明確“嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市”，嚴(yán)肅查處各類房地產(chǎn)融資行為。
今年5月以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)、央行、證監(jiān)會(huì)、發(fā)改委等各大部委均不同程度地收緊了對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的信托、債券等融資渠道。在此背景下，銀保監(jiān)會(huì)阿拉善分局開(kāi)出嚴(yán)厲罰單，亦被部分市場(chǎng)人士視為“殺雞儆猴”的信號(hào)。
銀行員工需要注意的是，今年以來(lái)監(jiān)管的力度并沒(méi)有放松。僅6月份銀監(jiān)系統(tǒng)共開(kāi)出罰單81張，4人被終身行業(yè)禁入。
2018年3月，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，銀保監(jiān)會(huì)成立，郭樹(shù)清擔(dān)任銀保監(jiān)會(huì)首任主席，兼央行黨委書(shū)記，宣告了20歲的保監(jiān)會(huì)和15歲的銀監(jiān)會(huì)成為歷史。
7月15日，銀保監(jiān)會(huì)新官網(wǎng)正式上線，新官網(wǎng)還同步更新了36個(gè)銀保監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)班子成員分工。
針對(duì)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)始終保持強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，依法處罰，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，堅(jiān)決剎住銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各種亂象。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》統(tǒng)計(jì)，截至7月14日，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)出罰單1張、銀保監(jiān)局本級(jí)開(kāi)出罰單747張、銀保監(jiān)分局本級(jí)開(kāi)出罰單1389張，合計(jì)罰單數(shù)量達(dá)2137張。
值得一提的是，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)個(gè)人進(jìn)行處罰開(kāi)出罰單較往年明顯增多，凸顯出明確責(zé)任主體的監(jiān)管要求。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮日前表示，銀保監(jiān)會(huì)兩年多來(lái)共罰沒(méi)60多億元，超過(guò)前10年處罰總和，處罰違規(guī)人員8000多人次，形成了強(qiáng)有力震懾。同時(shí)，周亮強(qiáng)調(diào)，處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過(guò)監(jiān)管、責(zé)任的到位來(lái)強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)自己的主體責(zé)任，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)人民群眾根本利益，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。