臨近年底，各地銀監(jiān)局公布的罰單數(shù)量顯著增多。近期，又有多家金融租賃公司收到了罰單，相關(guān)責(zé)任人也紛紛被追責(zé)。

 

一、最新罰單：3家公司、6個(gè)責(zé)任人被罰

 

01

TY金租公司及兩位負(fù)責(zé)人被罰110萬(wàn)

 

2021年11月10日、11月11日，天津銀保監(jiān)局發(fā)布了對(duì)TY金租及相關(guān)責(zé)任人的罰單。

在對(duì)公司主體的罰單中說(shuō)明，TY金租因“融資租賃業(yè)務(wù)調(diào)查不審慎不合規(guī)；通過(guò)非潔凈轉(zhuǎn)讓掩蓋高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”被罰款100萬(wàn)元。

 

來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

 

兩張個(gè)人罰單中，一人對(duì)TY金租融資租賃業(yè)務(wù)不審慎不合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任，一人對(duì)TY金租通過(guò)非潔凈轉(zhuǎn)讓掩蓋高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)有直接責(zé)任，二人均處于警告和5萬(wàn)元罰款。

 

來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

 

所謂非潔凈轉(zhuǎn)讓，即是轉(zhuǎn)讓了資產(chǎn)，但又未完全轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險(xiǎn)雖然看似降低了，但是高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)實(shí)際上還是保留著。

 

TY金租此次可謂是一波三折，頻頻出現(xiàn)在公眾的視野中。TY金租的高管剛剛經(jīng)歷了大變動(dòng)，董事長(zhǎng)也剛剛上任半年，此為上任后首次獲得罰單；TY金租更是在此前公開招聘總裁和副總裁等高管，無(wú)論是管理層，還是公司業(yè)務(wù)，都在迎來(lái)全新的變化。

 

02

ZM金租被罰90萬(wàn)元，責(zé)任人被罰6萬(wàn)元

 

2021年11月10日，天津銀保監(jiān)局發(fā)布對(duì)ZM金租的罰單，ZM金租因“租賃物管理不到位；租賃資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確”被罰款共計(jì)90萬(wàn)元。

 

來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

 

同時(shí)，天津銀保監(jiān)局還發(fā)布了對(duì)相關(guān)責(zé)任人的罰單，對(duì)ZM金租“租賃物管理不到位；租賃資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確”負(fù)有直接責(zé)任，警告并處罰款6萬(wàn)元。

 

來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

 

03

GD金租被罰80萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被警告

 

2021年11月11日，湖北銀保監(jiān)局公布了一則對(duì)GD金租及相關(guān)責(zé)任人的罰單。罰單中說(shuō)明，GD金租因“以租還租，延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，掩蓋不良貸款；直租業(yè)務(wù)租后管理不到位”被處以80萬(wàn)元罰款，同時(shí)對(duì)三位責(zé)任人予以警告。

 

來(lái)源：湖北銀保監(jiān)局

 

10月底，GD金租董事長(zhǎng)任職資格剛剛獲得銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，此次人事變動(dòng)后，或能改善租賃業(yè)務(wù)相關(guān)管理，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

 

二、2021年已發(fā)布15張罰單，罰款高達(dá)806萬(wàn)

 

據(jù)悉，截止到目前，銀保監(jiān)會(huì)及各地方監(jiān)管局發(fā)布了15張罰單，共涉及9家金融租賃公司以及相關(guān)的16位責(zé)任人。

 

罰款總金額高達(dá)806萬(wàn)，其中對(duì)公司主體的罰款為785萬(wàn)元，對(duì)個(gè)人罰款為21萬(wàn)元。

 

 

值得注意的是，2021年大批量公布罰單的時(shí)間明顯提前，頻率也明顯增加。

 

2020年大批量公布罰單的時(shí)間為2020年12月25日至12月31日，6天時(shí)間開出7張罰單。而2021年11月10日和11日，僅2天時(shí)間便開出了6張罰單，后續(xù)還是否有大批量的罰單開出還尚未可知。

 

就目前的趨勢(shì)來(lái)看，監(jiān)管部門但凡開罰單，不僅是公司主體需要受罰，主要責(zé)任人也難辭其咎，必將被追責(zé)。

 

三、掩耳盜鈴不可取，合規(guī)展業(yè)方為上

 

臨近年底，金租公司一年的業(yè)務(wù)也到了清算的環(huán)節(jié)，之前未曾發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和疏漏也暴露了出來(lái)，監(jiān)管部門也會(huì)詳細(xì)徹查違規(guī)行為。

 

被開罰單的3家公司中，有兩家都是用掩耳盜鈴的錯(cuò)誤方法來(lái)掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。

 

一錯(cuò)為非潔凈轉(zhuǎn)讓，二錯(cuò)為以租還租。

 

包括金融租賃公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)存在著不良貸款率高、撥備覆蓋率低、資本充足率低、掩蓋不良資產(chǎn)等問(wèn)題。試圖掩蓋只是治標(biāo)不治本，要提高租前的風(fēng)險(xiǎn)把控能力，才能有效降低租后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率。

 

監(jiān)管部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控愈嚴(yán)，距離2021年結(jié)束雖僅剩30余天，但未被開出罰單的金租公司也不可心存僥幸，合規(guī)展業(yè)方為正道。