2022年開年兩個(gè)月，銀保監(jiān)會(huì)接連公布了對(duì)兩家公司違規(guī)行為的處罰，共開11張罰單，罰款360萬，對(duì)兩家公司的處罰金額均破百萬。從金租罰單中可以窺探監(jiān)管部門的態(tài)度和未來監(jiān)管的趨勢(shì)，也為相關(guān)從業(yè)人員敲響警鐘。

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2張百萬罰單，9位責(zé)任人被罰

S金租及5位負(fù)責(zé)人領(lǐng)罰共計(jì)186萬

2022年1月17日，四川監(jiān)管局公布了對(duì)S金租做出的處罰決定，包括一張對(duì)公司的罰單和5張對(duì)相關(guān)責(zé)任人的罰單。

S金租因租前調(diào)查不到位；租后管理不到位；單一集團(tuán)客戶融資集中度超標(biāo)；信息披露不到位，被罰140萬元。

相關(guān)的負(fù)責(zé)人李某、張某、楊某、高某和徐某也紛紛對(duì)相關(guān)違規(guī)行為負(fù)有管理和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，領(lǐng)罰6萬至15萬不等，總罰款高達(dá)46萬元。

C金租及4位負(fù)責(zé)人領(lǐng)罰共計(jì)174萬

2022年3月1日，新疆監(jiān)管局發(fā)布2月25日對(duì)C金租做出的處罰決定，包括一張對(duì)公司的罰單和4張對(duì)相關(guān)責(zé)任人的罰單。

C金租因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓租賃資產(chǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;售后回租業(yè)務(wù)盡職調(diào)查不到位、租后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰150萬元。

相關(guān)的時(shí)任負(fù)責(zé)人：項(xiàng)目組組長(zhǎng)岳某、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人武某、副總經(jīng)理郭某和副董事長(zhǎng)（主持工作）、董事長(zhǎng)張某也領(lǐng)罰5萬至8萬元不等，總罰款數(shù)額為24萬元。

值得注意的是，此次對(duì)C金租的懲罰，可謂是“公開處刑”，明確指出了相關(guān)負(fù)責(zé)人時(shí)任的職務(wù)。項(xiàng)目組組長(zhǎng)對(duì)違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，其余三人負(fù)直接管理責(zé)任。

02

監(jiān)管部門對(duì)金租的監(jiān)管趨勢(shì)

從監(jiān)管部門歷史發(fā)布的罰單情況可以看出監(jiān)管部門對(duì)于金租公司業(yè)務(wù)、人事、合規(guī)方面的監(jiān)管力度都在不斷加強(qiáng)。通過這樣的方式，能夠讓金租公司認(rèn)識(shí)到審慎、合規(guī)開展業(yè)務(wù)的重要性，同時(shí)也希望從金租公司從業(yè)人員自身做起，從根源處扼殺風(fēng)險(xiǎn)。

處罰力度加強(qiáng)

盡職調(diào)查、審慎經(jīng)營(yíng)、管理人員報(bào)備等都是監(jiān)管部門三令五申的內(nèi)容，但仍有金租公司疏于管理。從各地監(jiān)管局歷史開出的罰款金額可以看出，監(jiān)管部門對(duì)于違法違規(guī)行為的處罰力度正在不斷增加。

2015年至2020年開出的54張罰單中僅有5張罰單金額超過100萬，而在2021年開出的16張罰單中，已經(jīng)有4張罰單金額超過100萬，甚至在2021年底還出現(xiàn)了210萬元的天價(jià)罰單。

處罰范圍擴(kuò)大

在過去的幾年里，金租罰單主要是對(duì)公司主體罰款，個(gè)人罰單占比較少，2021年的罰單中，被罰的10家金租中，有6家金租的相關(guān)責(zé)任人被追責(zé)，比例已超過50%。

2022年至今被罰的主體只有兩家公司，但涉及到的責(zé)任人卻高達(dá)9位，相關(guān)責(zé)任人百分百被追責(zé)。

相關(guān)責(zé)任人精準(zhǔn)定位

從監(jiān)管部門對(duì)S金租相關(guān)責(zé)任人的處罰可以看出，金租公司違法違規(guī)行為可能不止一個(gè)，但每一個(gè)行為對(duì)應(yīng)的責(zé)任人都需要進(jìn)行相應(yīng)的處罰。

對(duì)于C金租責(zé)任人的處罰則是縱向?qū)⑴c違法違規(guī)行為相關(guān)的責(zé)任人通通找出來，下至項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人，上至公司董事長(zhǎng)，都要對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)責(zé)。

這也給金租從業(yè)人員提了個(gè)醒，僥幸心理不可取，合規(guī)展業(yè)是王道。

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